Finansiell Planering 101: Vad Man Ska Göra ASAP För Att Bygga Långsiktigt Välstånd

2024 Författare: Francis Oldridge | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-16 20:43

Om din version av den ekonomiska planeringen håller på att förändras i burken och köper sprit från bottenhyllan, sätt på dina stora barnbritches och få ditt liv tillsammans. Det är dags att planera som en vuxen man. Här är de viktigaste stegen i ekonomisk planering som varje man bör ta nu för att säkra sin långsiktiga rikedom och säkerhet.

Börja ASAP

När ska människan börja sin ekonomiska planering? Investeringsrådgivaren Blair DuQuesnay (CFP, CFA) från Ritholtz Wealth Management säger "så tidigt som möjligt." Helst när du får ditt första riktiga jobb.

”Cirka 25 år gammal är tiden på din sida. Och att investera kräver mycket tålamod, säger DuQuesnay till The Manual. "Ju tidigare du börjar investera desto mer kommer du att uppleva magin med att kompensera avkastningen - när din avkastning börjar tjäna avkastning, som gratis pengar." När du är 65 år kommer dessa intäkter att bli betydande.

Max Out 401k Matchning

Det första steget du kan ta (som i dag) är att undersöka de 401k och pensionsförmåner du har genom din arbetsgivare. DuQuesnay föreslår, åtminstone, att dra nytta av ditt företagsmatch. I praktiken:”Om ditt företag kommer att matcha 100 procent upp till 4 procent, lägg minst 4 procent av din lön till 401 tusen. På så sätt maximerar du arbetsgivarmatchen.” Det är mer gratis pengar, älskling.

Slakt med hög ränta

DuQuesnay säger att nästa steg män bör ta för att göra sin ekonomi ironisk är att betala av alla höga räntesatser och konsumentskulder, såsom kreditkort och bilbetalningar, men inte studielån. Det här kanske inte händer idag, men det är okej om du arbetar mot det.

Budget för boende och transport (inte avokadotoast)

Fortsätt läsa

• De bästa finansapparna för budgetering, pengarsparande, investeringar och mer
• Varför ska du definitivt maximera ditt 401 (k) bidrag nu
• Affärsböcker som hjälper dig att uppnå framgång på dina villkor

"Du kan inte hoppa över avokadotoasten och bygga rikedom", säger DuQuesnay. Istället är bostäder och transport viktigast när vi räknar ut din budget, eftersom det är de största sakerna vi spenderar pengar på.

När en rimlig budget har fastställts för bostäder och transporter, "bör människan betala sig själv först." Detta innebär att du måste betala ditt sparkonto. Ställ in en automatisk överföring antingen via din bank eller arbetsgivare som sätter in pengar på sparkontot varje betalningsperiod. Detta bör vara den första "räkningen" du betalar varje månad.

Hur mycket pengar exakt? DuQuesnay säger minst 10 procent till 15 procent av dina intäkter. Det finns dock inget "magiskt nummer".

Bygg din kassareserv

Genom att göra ovanstående kommer du redan halvvägs in i nästa steg: att bygga en nödfond. I händelse av att skiten träffar fläkten; om du är avskedad, tragedi strejker etc. är ditt mål att ha tre till sex månaders levnadskostnader avsatta i kontanter.

Om människan har betalat av all högränteskuld, har tre till sex månaders kontantreserv och maxar 401 000, "är han före 90 procent av sina kamrater", säger DuQuesnay.

Du behöver antagligen inte livränta

Om du är den typ av kille som gillar att ha en professionell, titta på din rygg, sök en riktig, live investeringsrådgivare. Detta kan vara svårt att källa eftersom majoriteten av finansiella proffs som dyker upp på Google-sökning är varierande grader av skissartade.

DuQuesnay rekommenderar att man inte väljer mäklare (akcommission-baserad försäljningsbro) och väljer en investeringsrådgivare istället, som, precis som revisorer och advokater, är bundna av förtroendestandard för att sätta sina kunders intressen över sina egna.

Unga sparare bör också vara försiktiga med att alla försöker sälja en livränta till dem, och om du inte har några anhöriga bör du förmodligen inte säljas livförsäkring.

Prova Robo-Investing

Du kan bli förvånad över att höra att DuQuesnay är allt för unga män som försöker gratis eller till låg kostnad med roboinvesteringar. Appar är också bra. Det är fantastiskt för det är bara under det senaste decenniet som demokratiseringen av investeringsråd har blivit tillgänglig för oss att använda. Det tar armbågsfett för människan att läsa ekonomiska bloggar och använda roborådgivare som Betterment, men det kan fungera.

Positivt nettovärde är sexigt

Vad är utdelningen? Det är svårt att se just nu. "Våra hjärnor är fastanslutna för att njuta av nöje idag, förstår inte den positiva effekten av att spara 20 till 40 år i framtiden", säger DuQuesnay. Men stäng ögonen och föreställ dig detta: sinnesro om du förlorar ditt jobb, förtidspensionering och frihet. "Det är sexigt att ha ett positivt nettovärde", skrattar DuQuesnay, "många människor inte."